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2024年11月8日，第十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議表決通過(guò)了最新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，自2025年1月1日起施行。

01關(guān)于反洗錢(qián)法你了解多少？

新《反洗錢(qián)法》是中央金融工作會(huì)議之后修訂出臺(tái)的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實(shí)施標(biāo)志著中國(guó)反洗錢(qián)事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段，具有里程碑意義。讓我們一同深入了解新《反洗錢(qián)法》。

02什么是反洗錢(qián)？

第二條 反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。

毒品犯罪  黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪  恐怖活動(dòng)犯罪  走私犯罪  貪污賄賂犯罪  破壞金融管理秩序犯罪 金融詐騙犯罪  其他犯罪

03總體工作原則和要求有哪些？

第三條 貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線(xiàn)方針政策、決策部署，堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀(guān)，完善監(jiān)督管理體制，健全風(fēng)控防控體系。

第四條 反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢(qián)措施與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。

04如何保護(hù)個(gè)人信息安全？

第七條 對(duì)依法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調(diào)查信息等反洗錢(qián)信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

05誰(shuí)來(lái)監(jiān)督管理反洗錢(qián)？

第五條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。各有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)相互配合。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)職責(zé)

第十三條、第九條、第十九條

·組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作

·制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定

·監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

·在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

·負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)

·依法履行有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)

·組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳教育活動(dòng)

·會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)建立法人、非法組織受益所有人信息管理制度

有關(guān)金融管理部門(mén)的職責(zé)

第十四條 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)洗錢(qián)審查要求。


有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)的職責(zé)

第十五條 制定特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定。監(jiān)督檢查特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況。處理有關(guān)反洗錢(qián)監(jiān)督管理建議，依法履行有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。

05金融機(jī)構(gòu)有哪些反洗錢(qián)義務(wù)？

內(nèi)部控制制度

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，配備相應(yīng)的人員，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，根據(jù)需要建立相應(yīng)信息系統(tǒng)。通過(guò)審計(jì)等監(jiān)督反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有效實(shí)施。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

客戶(hù)盡職調(diào)查和交易記錄保存制度

第二十九條、第三十條  客戶(hù)盡職調(diào)查包括識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)及其受益所有人身份，了解客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來(lái)源和用途；涉及較低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的，簡(jiǎn)化客戶(hù)盡職調(diào)查。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶(hù)整體狀況及交易情況，了解客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)現(xiàn)客戶(hù)進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶(hù)身份、風(fēng)險(xiǎn)狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶(hù)及其交易有關(guān)情況；對(duì)存在洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十八條  金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)，不得為冒用他人身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。

洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施

第三十條、第三十九條  金融機(jī)構(gòu)對(duì)存在洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類(lèi)型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序，平衡好管理洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶(hù)依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公共事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。單位和個(gè)人對(duì)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理有措施有異議的，可以依法進(jìn)行救濟(jì)。

大額交易和可疑交易報(bào)告制度

第三十五條  金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度，客戶(hù)單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計(jì)交易完全超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度，制定并不斷優(yōu)化檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，有效識(shí)別、分析可疑交易活動(dòng)，并及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告。

06 特定非金融機(jī)構(gòu)有哪些反洗錢(qián)義務(wù)？

第六十四條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行反洗錢(qián)法規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。

履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)

·提供房屋銷(xiāo)售、房屋買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)

·接受委托為客戶(hù)辦理買(mǎi)賣(mài)不動(dòng)產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶(hù)、證券賬戶(hù)，為成立、運(yùn)營(yíng)企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)

·從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商

·根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況依法確定的其他需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)

第四十二條 特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí)，參照金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況履行反洗錢(qián)義務(wù)。

07單位和個(gè)人與反洗錢(qián)有哪些關(guān)系？

不得提供洗錢(qián)便利

第十條 任何單位和個(gè)人不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利。

配合盡職調(diào)查

第十條、第三十八條  任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶(hù)盡職調(diào)查。與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。

反洗錢(qián)特別預(yù)防措施

第四十條  任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對(duì)包括聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁人員等采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施，具體包括立即停止向有關(guān)人員及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)、立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。

舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)

第十一條  任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。對(duì)在反洗錢(qián)工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。


反洗錢(qián)小貼士

保護(hù)自己  遠(yuǎn)離洗錢(qián)

生活中有的人缺乏法律意識(shí)，因受熟人之托而被動(dòng)成為洗錢(qián)犯罪的“工具”，有的人則因利益驅(qū)使，心存僥幸而淪為洗錢(qián)犯罪的幫兇。社會(huì)公眾要提升反洗錢(qián)意識(shí)，妥善保管好自己的身份證件、銀行賬戶(hù)、切勿出租、出借或出售，警惕用自己的賬戶(hù)幫助他人提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，避免落入違法犯罪陷阱。

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