反洗錢知識(shí)宣傳
2023-08-10 00:00:00
01
打擊治理洗錢違法犯罪，維護(hù)人民群眾利益
為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。三年行動(dòng)的牽頭單位為中國(guó)人民銀行和公安部。
黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門認(rèn)真履職，密切配合，預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)違法犯罪取得積極進(jìn)展，反洗錢主管部門和各金融監(jiān)督管理部門指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的意識(shí)，各級(jí)監(jiān)察、司法、偵查機(jī)關(guān)以及行業(yè)主管部門對(duì)黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、毒品犯罪、貪污賄賂犯罪、涉稅犯罪等保持高壓態(tài)勢(shì)，并對(duì)所涉洗錢犯罪以刑法第一百九十一條和第三百一十二條等追究刑事責(zé)任。
當(dāng)前，打擊治理洗錢違法犯罪的形勢(shì)依然嚴(yán)峻。《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》要求各部門提高政治站位，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，從修訂反洗錢法和辦理洗錢刑事案件相關(guān)司法解釋、落實(shí)“一案雙查”工作機(jī)制、加強(qiáng)情報(bào)線索研判和案件會(huì)商、強(qiáng)化洗錢類型分析和反洗錢調(diào)查協(xié)查、增強(qiáng)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力等方面落實(shí)工作責(zé)任，結(jié)合各地實(shí)際和部門職能進(jìn)一步細(xì)化各項(xiàng)工作措施，依法打擊各類洗錢違法犯罪行為，尤其要加大力度懲治刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢犯罪，堅(jiān)決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭，推動(dòng)源頭治理、系統(tǒng)治理和綜合治理，構(gòu)建完善國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系，切實(shí)維護(hù)國(guó)家安全、社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾利益。
02
防范洗錢風(fēng)險(xiǎn) 維護(hù)金融秩序
一、反洗錢最重要的原則-了解你的客戶
反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)要了解、核實(shí)客戶及其代理人、受益所有人的真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶，它們會(huì)有選擇地采取以下措施：
聯(lián)網(wǎng)核查身份證件；
人員問詢；
客戶回訪；
實(shí)地查訪；
公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證；
網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等。
此外，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)還需要了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，為識(shí)別可疑交易奠定基礎(chǔ)；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，還要了解其資金來源、用途，以及經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。
圖片
二、反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)必要時(shí)會(huì)說“不”
對(duì)于以下情況，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕為客戶開戶或提供服務(wù)：
不配合客戶身份識(shí)別；
有組織地同時(shí)或分批開戶；
開戶或者申辦業(yè)務(wù)理由不合理；
申辦業(yè)務(wù)與客戶身份、收入不相符；
有合理理由懷疑客戶存在洗錢或者其他違法犯罪活動(dòng)等情形。
三、保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定：
對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)也受反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)
客戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支，應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。
發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶及其行為、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)當(dāng)按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
雖然交易金額不大，但是對(duì)方信息跟“黑名單”上的完全一致，必須按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告！
03
保護(hù)自己 助力反洗錢
一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。
網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶資金和財(cái)產(chǎn)的安全。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。
二、主動(dòng)配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
★開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好有效身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免 h 人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行生錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：出示有效身份證件或者其他身份證明文件；如實(shí)填寫您的身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場(chǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
★存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示有效身份證件
凡是存人或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)須核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收人的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場(chǎng)環(huán)境。
★他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。
特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的有效身份證件。
★身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息
金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過有效期，超過合理期限仍未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
三、不要出租或出借身份證件
出租或出借身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：
●他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)；協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
●您可能成為他人金融詐騙犯罪活動(dòng)的“替罪羊”;您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
●您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。
四、不要出租或出借銀行賬戶、銀行卡和收付款二維碼
銀行賬戶、銀行卡和收付款二維碼不僅是您進(jìn)行交易的工具和方式，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他犯罪分子郁可能利用您的銀行賬戶、銀行卡和收付款二維碼進(jìn)行洗錢和配怖融資活動(dòng)，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和收付款二雑媽既是維護(hù)自己的權(quán)利和安全，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將真實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
六、做好個(gè)人賬戶分類管理
Ⅰ類戶是“錢箱”，用于存放個(gè)人的工資收人等主要資金來源，安全性要求高，通常需要在銀行柜面開立。
Ⅱ類戶是“錢夾”，用于個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等，可以采用數(shù)字證書或者電子簽名開立。
Ⅲ類戶是“零錢包”，用于金額較小、頻次較高的交
1如常見的手機(jī)掃碼支付，可以來用數(shù)字證書或者電子然名開立。
● Ⅰ類戶任一時(shí)點(diǎn)賬戶余額不得超過2000元；
● Ⅰ類戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等出金的日累計(jì)限額合計(jì)為2000元，年累計(jì)限額合計(jì)為5萬元。
六、謹(jǐn)防“首付貸”等違規(guī)購(gòu)房融資洗錢
以下購(gòu)房融資都是違規(guī)的：
●房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)為購(gòu)房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，通過任何平臺(tái)和機(jī)構(gòu)為購(gòu)房人提供首付融資，以任何形式誘導(dǎo)購(gòu)房人通過其他機(jī)構(gòu)融資支付首付款，組織“眾籌”購(gòu)房；
●互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司以線上、線下或其他任何形式為購(gòu)房人提供的首付融資或相關(guān)服務(wù)；
房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司為賣房人或購(gòu)房人提供的“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場(chǎng)外配資金融產(chǎn)品；
●個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。違規(guī)“首付貸”
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七、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
堅(jiān)持賬戶實(shí)名制，不向他人出售賬戶或者協(xié)助他人開戶；
●保護(hù)個(gè)人信息安全，不輕易向他人透露個(gè)人身份信息、賬戶信息、支付信息等；
●不參與買賣銀行賬戶、銀行卡、 POS 機(jī)具等；
●做好個(gè)人賬戶分類管理，建議將Ⅰ類戶、Ⅱ類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付；
●不輕信、不盲從未經(jīng)證實(shí)的轉(zhuǎn)賬信息；
●如果不慎遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，要保留微信、 QQ 、短信等往來信息，以及 ATM 轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶支付、微信支付等轉(zhuǎn)賬憑證或者信息，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。不要隨意透露個(gè)人信息！
八、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
堅(jiān)持賬戶實(shí)名制，不向他人出售賬戶或者協(xié)助他人開戶；
●保護(hù)個(gè)人信息安全，不輕易向他人透露個(gè)人身份信息、賬戶信息、支付信息等；
●不參與買賣銀行賬戶、銀行卡、 POS 機(jī)具等；
●做好個(gè)人賬戶分類管理，建議將 I 類戶、類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付；
●不輕信、不盲從未經(jīng)證實(shí)的轉(zhuǎn)賬信息；
●如果不慎遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，要保留微信、 QQ 、短信等往來信息，以及 ATM 轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶支付、微信支付等轉(zhuǎn)賬憑證或者信息，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。不要隨意透露個(gè)人信息！
九、舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，歡迎所有公民舉報(bào)洗錢活動(dòng)及線索。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
04
《中華人民共和國(guó)反有組織犯罪法》
2021 年12 月 24 日，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十二次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)反有組織犯罪法》，該法將于 2022年5 月1日正式實(shí)施。
反有組織犯罪法的出臺(tái)，是總結(jié)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，貫徹落實(shí)黨中央常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭(zhēng)的重大決策部署的重要成果，有利于持續(xù)提高掃黑除惡斗爭(zhēng)工作法治化、規(guī)范化、專業(yè)化水平。
反有組織犯罪法堅(jiān)持以人民為中心，堅(jiān)持系統(tǒng)治理、綜合治理、源頭治理，堅(jiān)持與加強(qiáng)基層組織建設(shè)相結(jié)合，是一部預(yù)防和懲治黑惡犯罪的專門性、綜合性法律。
各級(jí)公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門應(yīng)動(dòng)員、依靠村民委員會(huì)、居民委員會(huì)、企業(yè)事業(yè)單位、社會(huì)組織等共同做好反有組織犯罪法的宣貫工作，努力建設(shè)更高水平的平安中國(guó)，確保人民安居樂業(yè)、社會(huì)安定有序、國(guó)家長(zhǎng)治久安。
打擊治理洗錢違法犯罪，維護(hù)人民群眾利益
為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。三年行動(dòng)的牽頭單位為中國(guó)人民銀行和公安部。
黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門認(rèn)真履職，密切配合，預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)違法犯罪取得積極進(jìn)展，反洗錢主管部門和各金融監(jiān)督管理部門指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的意識(shí)，各級(jí)監(jiān)察、司法、偵查機(jī)關(guān)以及行業(yè)主管部門對(duì)黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、毒品犯罪、貪污賄賂犯罪、涉稅犯罪等保持高壓態(tài)勢(shì)，并對(duì)所涉洗錢犯罪以刑法第一百九十一條和第三百一十二條等追究刑事責(zé)任。
當(dāng)前，打擊治理洗錢違法犯罪的形勢(shì)依然嚴(yán)峻。《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》要求各部門提高政治站位，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，從修訂反洗錢法和辦理洗錢刑事案件相關(guān)司法解釋、落實(shí)“一案雙查”工作機(jī)制、加強(qiáng)情報(bào)線索研判和案件會(huì)商、強(qiáng)化洗錢類型分析和反洗錢調(diào)查協(xié)查、增強(qiáng)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力等方面落實(shí)工作責(zé)任，結(jié)合各地實(shí)際和部門職能進(jìn)一步細(xì)化各項(xiàng)工作措施，依法打擊各類洗錢違法犯罪行為，尤其要加大力度懲治刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢犯罪，堅(jiān)決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭，推動(dòng)源頭治理、系統(tǒng)治理和綜合治理，構(gòu)建完善國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系，切實(shí)維護(hù)國(guó)家安全、社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾利益。
02
防范洗錢風(fēng)險(xiǎn) 維護(hù)金融秩序
一、反洗錢最重要的原則-了解你的客戶
反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)要了解、核實(shí)客戶及其代理人、受益所有人的真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶，它們會(huì)有選擇地采取以下措施：
聯(lián)網(wǎng)核查身份證件；
人員問詢；
客戶回訪；
實(shí)地查訪；
公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證；
網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等。
此外，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)還需要了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，為識(shí)別可疑交易奠定基礎(chǔ)；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，還要了解其資金來源、用途，以及經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。
圖片
二、反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)必要時(shí)會(huì)說“不”
對(duì)于以下情況，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕為客戶開戶或提供服務(wù)：
不配合客戶身份識(shí)別；
有組織地同時(shí)或分批開戶；
開戶或者申辦業(yè)務(wù)理由不合理；
申辦業(yè)務(wù)與客戶身份、收入不相符；
有合理理由懷疑客戶存在洗錢或者其他違法犯罪活動(dòng)等情形。
三、保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定：
對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)也受反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)
客戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支，應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。
發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶及其行為、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)當(dāng)按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
雖然交易金額不大，但是對(duì)方信息跟“黑名單”上的完全一致，必須按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告！
03
保護(hù)自己 助力反洗錢
一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。
網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶資金和財(cái)產(chǎn)的安全。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。
二、主動(dòng)配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
★開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好有效身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免 h 人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行生錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：出示有效身份證件或者其他身份證明文件；如實(shí)填寫您的身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場(chǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
★存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示有效身份證件
凡是存人或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)須核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收人的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場(chǎng)環(huán)境。
★他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。
特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的有效身份證件。
★身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息
金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過有效期，超過合理期限仍未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
三、不要出租或出借身份證件
出租或出借身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：
●他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)；協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
●您可能成為他人金融詐騙犯罪活動(dòng)的“替罪羊”;您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
●您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。
四、不要出租或出借銀行賬戶、銀行卡和收付款二維碼
銀行賬戶、銀行卡和收付款二維碼不僅是您進(jìn)行交易的工具和方式，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他犯罪分子郁可能利用您的銀行賬戶、銀行卡和收付款二維碼進(jìn)行洗錢和配怖融資活動(dòng)，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和收付款二雑媽既是維護(hù)自己的權(quán)利和安全，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將真實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
六、做好個(gè)人賬戶分類管理
Ⅰ類戶是“錢箱”，用于存放個(gè)人的工資收人等主要資金來源，安全性要求高，通常需要在銀行柜面開立。
Ⅱ類戶是“錢夾”，用于個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等，可以采用數(shù)字證書或者電子簽名開立。
Ⅲ類戶是“零錢包”，用于金額較小、頻次較高的交
1如常見的手機(jī)掃碼支付，可以來用數(shù)字證書或者電子然名開立。
● Ⅰ類戶任一時(shí)點(diǎn)賬戶余額不得超過2000元；
● Ⅰ類戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等出金的日累計(jì)限額合計(jì)為2000元，年累計(jì)限額合計(jì)為5萬元。
六、謹(jǐn)防“首付貸”等違規(guī)購(gòu)房融資洗錢
以下購(gòu)房融資都是違規(guī)的：
●房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)為購(gòu)房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，通過任何平臺(tái)和機(jī)構(gòu)為購(gòu)房人提供首付融資，以任何形式誘導(dǎo)購(gòu)房人通過其他機(jī)構(gòu)融資支付首付款，組織“眾籌”購(gòu)房；
●互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司以線上、線下或其他任何形式為購(gòu)房人提供的首付融資或相關(guān)服務(wù)；
房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司為賣房人或購(gòu)房人提供的“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場(chǎng)外配資金融產(chǎn)品；
●個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。違規(guī)“首付貸”
圖片
七、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
堅(jiān)持賬戶實(shí)名制，不向他人出售賬戶或者協(xié)助他人開戶；
●保護(hù)個(gè)人信息安全，不輕易向他人透露個(gè)人身份信息、賬戶信息、支付信息等；
●不參與買賣銀行賬戶、銀行卡、 POS 機(jī)具等；
●做好個(gè)人賬戶分類管理，建議將Ⅰ類戶、Ⅱ類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付；
●不輕信、不盲從未經(jīng)證實(shí)的轉(zhuǎn)賬信息；
●如果不慎遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，要保留微信、 QQ 、短信等往來信息，以及 ATM 轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶支付、微信支付等轉(zhuǎn)賬憑證或者信息，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。不要隨意透露個(gè)人信息！
八、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
堅(jiān)持賬戶實(shí)名制，不向他人出售賬戶或者協(xié)助他人開戶；
●保護(hù)個(gè)人信息安全，不輕易向他人透露個(gè)人身份信息、賬戶信息、支付信息等；
●不參與買賣銀行賬戶、銀行卡、 POS 機(jī)具等；
●做好個(gè)人賬戶分類管理，建議將 I 類戶、類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付；
●不輕信、不盲從未經(jīng)證實(shí)的轉(zhuǎn)賬信息；
●如果不慎遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，要保留微信、 QQ 、短信等往來信息，以及 ATM 轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶支付、微信支付等轉(zhuǎn)賬憑證或者信息，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。不要隨意透露個(gè)人信息！
九、舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，歡迎所有公民舉報(bào)洗錢活動(dòng)及線索。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
04
《中華人民共和國(guó)反有組織犯罪法》
2021 年12 月 24 日，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十二次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)反有組織犯罪法》，該法將于 2022年5 月1日正式實(shí)施。
反有組織犯罪法的出臺(tái)，是總結(jié)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，貫徹落實(shí)黨中央常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭(zhēng)的重大決策部署的重要成果，有利于持續(xù)提高掃黑除惡斗爭(zhēng)工作法治化、規(guī)范化、專業(yè)化水平。
反有組織犯罪法堅(jiān)持以人民為中心，堅(jiān)持系統(tǒng)治理、綜合治理、源頭治理，堅(jiān)持與加強(qiáng)基層組織建設(shè)相結(jié)合，是一部預(yù)防和懲治黑惡犯罪的專門性、綜合性法律。
各級(jí)公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門應(yīng)動(dòng)員、依靠村民委員會(huì)、居民委員會(huì)、企業(yè)事業(yè)單位、社會(huì)組織等共同做好反有組織犯罪法的宣貫工作，努力建設(shè)更高水平的平安中國(guó)，確保人民安居樂業(yè)、社會(huì)安定有序、國(guó)家長(zhǎng)治久安。
第十三條、第十七條、第四十二條、第七十條的內(nèi)容。
文章來源：大慶人社公眾號(hào)
